Piața asigurărilor a înregistrat o creștere cu 28,3% în anul 2022 și a însumat 2,47 miliarde lei

Companiile de asigurări din Republica Moldova au subscris, pe parcursul anului 2022, prime brute în sumă de peste 2 miliarde 471 de milioane de lei, în creștere cu 28,3%, față de anul 2021.

Creșteri importante a subscrierilor au fost constatate la asigurările de nave aeriene (+79,1%, ca rezultat al creșterii numărului de contracte încheiate cu 18%), asigurările de accidente (de peste două ori, pe când numărul contractelor a diminuat cu 22%), de răspundere civilă avia (+66,7%, contractele fiind în descreștere cu 4,9%), asigurările de bunuri (+48,1%, datorită creșterii numărului de contracte cu 11,6%), asigurările culturilor agricole și animalelor (39,6%, ca urmare a creșterii numărului contractelor cu 15,5%), asigurările de răspundere civilă auto, inclusiv RCA internă (+24,3%, ca rezultat al creșterii numărului de contracte încheiate cu 5,6%), Carte Verde (+52,7%, ca urmare a majorării numărului de contracte cu 31,2%) și CASCO (+13,3%, ca rezultat al creșterii numărului de contracte încheiate cu 5,8%).

Datele CNPF denotă că piața asigurărilor rămâne orientată spre activitatea de asigurări generale, ce are o pondere de 95,7% din totalul primelor brute subscrise, în timp ce asigurărilor de viață le revine o cotă de 4,3%. La rândul său, segmentul asigurărilor generale continuă să fie dominat de asigurările auto, care cumulează 68,7% din primele subscrise.

Pe parcursul anului 2022 companiile de asigurări au achitat despăgubiri și indemnizații de asigurare în mărime de 905,7 milioane lei, în creștere cu 36,8%, față de acum un an.

Despăgubirile achitate în baza polițelor de asigurări generale au însumat 854,6 mil. lei sau 94,4% din totalul despăgubirilor plătite, iar despăgubirile achitate în baza polițelor de asigurări de viață au constituit aproximativ 51,1 mil. lei, în creștere cu 49,2%, față de anul precedent.

De asemenea, creșteri semnificative a daunelor de asigurare au fost raportate pentru asigurări de nave aeriene, asigurările agricole (de peste 3 ori), asigurările de viață (+49,3%) și asigurările de Carte Verde (+65%). Despăgubirile aferente asigurărilor auto au înregistrat 77,5% din despăgubirile pentru asigurările generale.

În ceea ce privește asigurarea RCA, în anul 2022 a fost înregistrată prima medie în cuantum de 1 005 lei, iar dauna medie achitată a constituit 16 662 lei, ambele înregistrând o creștere comparativ cu anul precedent respectiv cu 17,7% și 11,8%. Pentru asigurarea Carte Verde, prima medie a cuantificat 1 195 lei, iar dauna medie 69 202 lei, ambele fiind în creștere, respectiv, cu 16,3% și 25,8%.

Profitul companiilor de asigurare (până la impozitare) s-a ridicat în anul 2022 până la 128,0 mil. lei, în creștere cu 29,4%, față de perioada similară a anului 2021, fiind obținut preponderent din activitatea de investiții 87,5%.

Comisia Națională a Pieței Financiare notează că deși volumul primelor brute subscrise s-a majorat semnificativ în anul 2022, gradul de penetrare a asigurărilor în PIB a înregistrat nivelul de 0,91 la sută, atestând o creștere modestă cu 0,11 p.p. a acestui indicator comparativ cu 2021 (spre ex. în țările din regiune indicele respectiv variază între 1-1,5 la sută).

Cu referire la rata de solvabilitate raportată de companiile de asigurări la 31 decembrie 2022, se atestă la categoria de asigurări generale valori peste nivelul normativ situat între 189,95% și 106,67%, existând și o companie cu rata de solvabilitate sub limita normativă, iar valorile coeficientului de lichiditate variază între 6,10 și 1,18.

Primele colectate de intermediarii în asigurări au cumulat o valoare de 1 404,6 mil. lei, ce reprezintă aproximativ 56,8% din totalul primelor brute subscrise, valoare în creștere cu circa 29,1% față de aceeași perioadă a anului 2021 (1 088,4 mil. lei). Brokerilor de asigurare-reasigurare le-au revenit 82,8% din primele intermediate și 46,9% din totalul primelor subscrise, respectiv, agenților de asigurare și agenților bancassurance – 17,2% din primele intermediate și 9,7% din totalul primelor subscrise. Comisioanele calculate din intermedierea contractelor de asigurare au atins nivelul de 489,0 mil. lei și din asistență și soluționarea dosarelor de daune – 21,9 mil. lei.